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En este contexto, es fundamental que aquellos que buscan financiar su vivienda busquen asesoramiento de expertos. Una guía práctica como inmoley.com de financiación inmobiliaria puede resultar útil para aquellos que quieren conocer las mejores opciones disponibles para ellos. En definitiva, el PTZ es una herramienta poderosa que podría marcar la diferencia en el acceso a la vivienda para muchos ciudadanos.

VIVIENDA: ¿DEBERÍA PRORROGARSE Y PRORROGARSE EL PRÉSTAMO A TIPO CERO PARA REACTIVAR LA CONSTRUCCIÓN? 

El préstamo sin interés es una herramienta extremadamente efectiva para impulsar el acceso a la propiedad. Cada vez que se reiniciaba el dispositivo, se producía una clara aceleración de la construcción de viviendas.

En vivienda, se relanza la batalla por el préstamo a tipo cero (PTZ). Profesionales inmobiliarios, promotores, corredores o incluso la Federación Francesa de la Construcción están presionando más que nunca a favor de una extensión e incluso una extensión del sistema. Según información de BFM Business, la idea va ganando terreno dentro del propio ejecutivo. Y por una buena razón: el préstamo sin interés es una herramienta extremadamente efectiva para impulsar el acceso a la propiedad.

El préstamo de tipo cero es incluso el dispositivo más efectivo en esta área. Entonces, obviamente, cuando las tipos de mercado rondaban el 1% en los últimos años, tenía poco interés, pero hoy vuelve a ser determinante con tipos en torno al 3%.
 
Los ejemplos aportados por la intermediaria Empruntis así lo atestiguan: en el caso de una pareja con un hijo, 3.000 euros de renta mensual y un plan de compra de vivienda nueva en las afueras de Burdeos por 200.000 euros: sin PTZ, al 3% sobre 20 años, el crédito no pasa dado el ratio de endeudamiento. Con una PTZ, no sólo se pasa el crédito porque se reducen las cuotas mensuales sino, sobre todo, se reduce drásticamente el coste total del crédito. Pasaríamos así de más de 66.000 euros sin PTZ a 33.000 euros, es decir, la mitad.

Otra ventaja clave del préstamo a tipo cero: el pago diferido. El PTZ puede comenzar a ser reembolsado solo cinco o diez años después del inicio del crédito. Esto permite reducir la carga de la deuda inmobiliaria de los hogares más afectados por los efectos de la inflación. Un matrimonio con dos hijos que quiere construirse una casa por 250.000 euros cerca de Montpellier obtiene una amortización diferida a diez años, tiempo durante el cual este hogar sólo amortizará 777 euros al mes. Aumentará a más de 1400 euros en pagos mensuales más allá de este período, pero esto sigue siendo teórico porque en realidad podría haber vendido esta propiedad antes de la fecha límite.

Pero, ¿cómo ampliar el número de beneficiarios de PTZ? Hay tres palancas. En primer lugar, es posible jugar con las condiciones de los recursos elevando los techos. Entonces, es posible jugar con la zonificación, porque el PTZ es hoy realmente poderoso solo en las nueve y las llamadas zonas tensas (Abis, A y B1). Una tercera palanca sería la cuota, es decir, la parte del préstamo que se financiará a tipo cero. Hoy sube al 40% hoy en las zonas tensas, pero solo al 20% en las zonas relajadas.

Pero en el aspecto presupuestario es probable que las cosas se compliquen. El préstamo sin intereses es tanto más costoso para el Estado cuanto más aumentan los tipos de interés del mercado. Siempre es difícil estimar el coste real del dispositivo para las finanzas públicas pero normalmente, cuando funciona bien, asciende a miles de millones de euros. 

Los defensores del PTZ pueden contar con buenos argumentos: cada vez que se ha vuelto a impulsar el dispositivo, esto se ha traducido en una clara aceleración de la construcción de viviendas.

En 2011, cuando Nicolas Sarkozy voló todos los techos de la PTZ, las viviendas iniciadas que rondaban las 350.000 en años anteriores superaron puntualmente las 430.000. El soufflé cae en 2012, luego una nueva ampliación de la PTZ por parte de François Hollande en 2015 y un año y medio después, ascendemos a 435.000 viviendas iniciadas.
 
Relanzar las PTZ significa también relanzar la construcción, que atraviesa una crisis sin precedentes. Dos semanas antes, la Federación Francesa de la Construcción mencionó 100.000 puestos de trabajo amenazados en dos años.