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LA TASA DE MORA INMOBILIARIA SE DISPARA Y PONE EN RIESGO LOS BALANCES BANCARIOS.
Valor añadido: la tasa de mora inmobiliaria se dispara y pone en riesgo los balances bancarios. El Banco de España pide a la banca un plan de venta de activos inmobiliarios. Guía práctica inmoley.com relacionada: financiación inmobiliaria. Siguiendo la solución americana de sacar a la luz cuanto antes todas las hipotecas basura para que la crisis se solucione lo antes posible, el Banco de España ha pedido a las entidades que preparen un plan de venta de las viviendas adquiridas por daciones en pago, cuyo valor de tasación tendría que ser actualizado. Si no se cumple, "habrá que registrar la operación como morosa y reconocer el deterioro de los activos". "Los activos afectados por estas operaciones (refinanciaciones, daciones en pago y adjudicaciones de activo) representan en torno a un 2,4% del balance consolidado", agrega el Banco de España. Respecto al deterioro de la cartera de promoción inmobiliaria, el Banco de España calcula que los márgenes de explotación (beneficios antes de hacer provisiones) acumulados de 2009, 2010 y 2011 permitirían hacer frente a una pérdida del 40% de los préstamos al sector inmobiliario. Y sin contar con que ya están constituidos fondos de insolvencias dotados con 50.000 millones de euros. Los bancos y cajas han reducido su beneficio neto a junio en una media del 18,6 por ciento debido a mayores dotaciones por insolvencias, pero el sistema financiero español está preparado para seguir absorbiendo en sus cuentas el previsto aumento de la mora en los próximos meses. El Banco de España, por primera vez ,no sólo incluye el grado de exposición de cada entidad financiera al mercado inmobiliario, sino que también tiene en cuenta el nivel de riesgo adquirido en términos de loan-to-value (LTV), es decir la relación entre la cantidad prestada (la hipoteca) y el valor del inmueble a precios de mercado. Los resultados, por lo tanto, son concluyentes sobre la verdadera situación patrimonial de bancos y cajas. Los  stress test tienen como objetivo calcular la capacidad de recuperación del activo en unos momentos en los que la morosidad crece cada mes. En concreto, y según los últimos datos del Banco de España, los activos dudosos del conjunto del sistema financiero ascienden a 90.619 millones de euros, pero mientras que prácticamente la tercera parte: 35.053 millones corresponden a los bancos, 47.165 millones se incluyen en el balance de las cajas de ahorros (el resto son cooperativas de crédito). La tasa de morosidad inmobiliaria entre las cajas de ahorros alcanza nada menos que un 9% (15.720 millones de euros), mientras que en el caso de los bancos baja hasta el 7,1%. En la construcción, igualmente, la mora se sitúa muy por encima de la media: un 8,9% para las cajas y un 6,6% para los bancos. Por el contrario, la tasa de mora entre créditos destinados a la adquisición de viviendas por parte de las familias se sitúa en el 2,2% para los bancos y el 3,7% para las cajas. A finales de junio, la ratio de morosidad se situaba en el 3,3 por ciento sobre el volumen total de créditos y las provisiones por insolvencias sumaron casi 63.000 millones de euros. En el informe semestral de Estabilidad Financiera, el Banco de España anticipó que cabe esperar nuevos incrementos de la morosidad mientras continúe el desempleo y el deterioro de la actividad real -- es decir hasta bien entrado 2010 -- aunque señaló que el sistema financiero español dispone de un elevado grado de resistencia gracias a los resultados recurrentes y las provisiones existentes. "Los márgenes de explotación acumulados de 2009, 2010 y 2011 permitirían hacer frente a una pérdida en la cartera de promoción inmobiliaria de un 40 por ciento", dijo el Banco de España para agregar que una tasa de impago de este orden superaría en tres veces la tasa de mora del sector inmobiliario en la última crisis en 1993.
 
 

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